Investir avec Degiro : est-ce sécurisé et rentable ?

En 2023, la BaFin, autorité allemande de régulation financière, a confirmé le respect des exigences réglementaires européennes par Degiro, renforçant ainsi la légitimité du courtier. Malgré l’absence de garantie sur le capital investi, les comptes-titres Degiro bénéficient d’un mécanisme de ségrégation des actifs, limitant les risques liés à une éventuelle faillite de l’établissement.

Certains investisseurs relèvent une tarification particulièrement basse, qui tranche avec la moyenne du secteur. Cette politique de frais réduits pose la question de la viabilité du modèle économique sur le long terme, tout en rendant l’accès aux marchés internationaux plus attractif pour les particuliers.

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Degiro en un coup d’œil : fonctionnement, offres et options d’investissement

Impossible d’ignorer Degiro sur le marché des courtiers en ligne. Avec ses frais planchers et une interface sans superflu, la plateforme a su conquérir aussi bien les investisseurs débutants que les profils chevronnés qui cherchent à investir en bourse sans se ruiner. Ici, tout se passe sur le compte-titres ordinaire (CTO) : pas de PEA ni d’assurance-vie au menu, mais une ouverture de compte rapide, sans paperasse inutile, et une prise en main immédiate depuis la plateforme web ou l’application mobile.

Degiro s’adresse clairement à ceux qui veulent aller droit au but. L’utilisateur accède à plus de cinquante places boursières majeures, couvrant l’Europe, l’Amérique du Nord, l’Asie, le Canada et l’Australie. Quant à l’éventail de produits, il est difficile de faire plus large :

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• Actions, y compris les petites capitalisations
• ETF et OPCVM
• Obligations
• Produits dérivés : turbos, warrants, options, futures

Sur la plateforme, plusieurs types d’ordres s’offrent aux investisseurs : ordre au marché, ordre à cours limité, stop loss, stop limit. Ceux qui naviguent activement sur les marchés apprécient la rapidité d’exécution, la variété d’options et l’accès à certains marchés encore inaccessibles ailleurs.

Choisir Degiro, c’est miser sur la diversité : multi-marchés, choix entre titres individuels ou fonds indiciels, et pour les plus téméraires, possibilité de travailler avec effet de levier sur certains véhicules. L’objectif reste limpide : ouvrir les marchés mondiaux au plus grand nombre, sans sacrifier la simplicité ni l’efficacité de l’outil.

La sécurité chez Degiro : quels dispositifs pour protéger les investisseurs ?

Chez Degiro, la sécurité ne se limite pas à une simple promesse affichée sur le site. La protection des clients repose sur une combinaison solide de garde-fous réglementaires et de solutions techniques éprouvées. Le courtier, bien que néerlandais, est surveillé par la BaFin et l’AFM, deux autorités de référence en Europe. Cette double surveillance garantit la conformité des opérations et rassure les clients français et européens sur la gestion des fonds et des titres.

La double authentification, désormais incontournable dans le secteur, limite considérablement les risques d’accès non autorisé aux comptes. Par ailleurs, la DNB, la banque centrale néerlandaise, impose la ségrégation stricte des avoirs : les titres des clients ne se retrouvent jamais mêlés aux actifs propres du courtier. En cas de problème chez Degiro, les investisseurs conservent donc la propriété de leurs titres, à l’abri d’une éventuelle liquidation.

Deux catégories de comptes existent chez Degiro, chacune avec ses spécificités. Le compte Basic autorise le prêt de titres (une pratique courante dans le secteur, génératrice de revenus pour le courtier), mais ce choix ne va pas sans un risque supplémentaire en cas de défaillance du prêteur. À l’inverse, le compte Custody interdit tout prêt de titres : la sécurité y gagne, parfois au prix de restrictions sur certains produits ou de frais additionnels.

Pour les liquidités, la garantie néerlandaise couvre jusqu’à 100 000 €, ce qui protège en cas de faillite de l’établissement dépositaire. Néanmoins, ce filet concerne uniquement les espèces : il ne préserve pas des fluctuations de marché. Investir via Degiro suppose donc d’accepter une part de risque, mais dans un cadre conçu pour limiter les mauvaises surprises d’origine structurelle.

Frais, accessibilité et expérience utilisateur : ce que révèle l’analyse comparative

La politique tarifaire de Degiro a bouleversé le paysage des courtiers en ligne. Les frais de courtage y sont parmi les plus bas en Europe : 1 € sur Euronext Paris, zéro commission sur une sélection d’ETF, structure lisible et sans ambiguïté. Aucun frais d’inactivité ne vient grever le rendement, contrairement à certains concurrents historiques. Quelques points de vigilance méritent toutefois l’attention : les frais de change à hauteur de 0,25 % pour les ordres en devises étrangères, des frais de connectivité annuels facturés par place boursière (2,50 €), et enfin, des frais de transfert sortant parfois élevés si l’on décide de migrer vers un autre acteur du marché.

L’accessibilité constitue un autre atout fort. La création de compte s’effectue intégralement en ligne, validation rapide, interface claire. L’application mobile Degiro poursuit la même philosophie : simplicité, efficacité, accès à plus de 50 places internationales en quelques clics. Côté webtrader, l’essentiel est là : passage d’ordres classiques, mais la plateforme reste plus épurée que des mastodontes comme Interactive Brokers ou Saxo Banque, qui misent sur l’analyse technique avancée et la personnalisation poussée.

Pour les clients français, le rapport fiscal annuel facilite la déclaration, bien que l’imprimé fiscal unique (IFU) ne soit pas systématiquement fourni. Le service client, lui, recueille des avis variables : globalement réactif en temps normal, il peut peiner à suivre lors des périodes de forte affluence. Sur ce terrain, Trade Republic et Bourse Direct tirent leur épingle du jeu, chacun proposant une expérience différente, autant sur l’interface que sur la relation client.

Rentabilité et avis d’utilisateurs : que peut-on réellement attendre de Degiro ?

Sur le terrain de la rentabilité, Degiro joue la carte de la transparence et des coûts réduits. Les frais de courtage planchers laissent à l’investisseur une marge de manœuvre supérieure pour faire fructifier son portefeuille. Les comparateurs placent régulièrement le courtier sur le podium des meilleurs courtiers discount européens. À fréquence d’ordres similaire, la différence de frais avec un acteur traditionnel se ressent sur la durée : pour un investisseur long terme, l’économie se chiffre parfois en milliers d’euros sur une décennie.

Les avis Degiro recueillis sur Trustpilot et les principaux forums spécialisés dressent un portrait nuancé. Les particuliers apprécient l’accès simple aux marchés internationaux, la diversité des produits (actions, ETF, obligations, OPCVM) et l’ouverture sur des places boursières variées, du Nasdaq à Euronext Paris. Certains utilisateurs regrettent cependant l’absence de PEA, une option fiscale prisée en France, ou la gestion du prêt de titres sur le compte Basic, qui peut interroger les profils prudents.

Du côté des investisseurs professionnels, la rapidité d’exécution et la souplesse des ordres séduisent, notamment pour accéder en direct aux marchés US. Les attentes se concentrent désormais sur l’amélioration de l’interface graphique et l’intégration d’outils d’analyse plus avancés. Le titre de meilleur courtier en ligne, décerné à plusieurs reprises par des jurys européens, vient saluer un modèle qui a su s’imposer, sans masquer les marges de progrès qui subsistent sur la profondeur des services.

Degiro, c’est le pari d’un accès élargi à la bourse, avec ses atouts et ses zones d’ombre. Derrière la promesse de frais mini et d’une ouverture mondiale, chacun devra peser le confort d’utilisation, la sécurité offerte et la capacité à répondre à ses propres exigences. Le choix d’un courtier engage bien plus qu’une simple question de prix : il trace la route de l’investisseur, sur des marchés où l’agilité et la confiance n’ont jamais été aussi recherchées.